Генеральный директор страховой компании «Энергогарант» Александр Давыденко: «Мы делаем ставку на предиктивную аналитику»

За последние три года сегмент автострахования вслед за авторынком претерпел значительное количество изменений. Но на этом его трансформация еще не окончена. Сегодня на повестке дня стоит ремонт по ОСАГО подержанными запчастями, увеличение сроков восстановления автомобилей, либерализация тарифов и пересмотр территориальных коэффициентов. Обо всем этом в коротком интервью «АвтоБизнесРевю» рассказал генеральный директор страховой компании «Энергогарант» Александр Давыденко.

– Что происходит на рынке автострахования сегодня?

– Страховой рынок – это зеркало экономики, но сегодня он показывает удивительную адаптивность. Если в 2024 году мы видели рост сборов в каско на уровне 15-19%, то в 2025 году динамика стала более умеренной, но качественной. Основной драйвер – это инфляция запчастей и обновление автопарка за счет китайских брендов, доля которых в продажах новых автомобилей приблизилась к 80-90%. Мы видим не просто удержание показателей, а трансформацию спроса, когда клиенты массово переходят на продукты с франшизой и мини-каско для защиты от бесполисных водителей, число которых, к сожалению, остается заметным.

– Как отразилась повсеместная цифровая трансформация на страховой отрасли?

– Страхование сегодня – это IT-бизнес с лицензией. Мы действительно опережаем многие отрасли. Если раньше мы говорили о продаже полисов онлайн, то сейчас фокус сместился на цифровое урегулирование. В сегменте ОСАГО доля урегулирования через мобильные приложения уже превышает 40-50%. Мы используем ML-модели (машинное обучение) не только для скоринга при продаже, но и для распознавания повреждений по фото, что сокращает срок выплаты с дней до часов. InsurTech перестал быть «модной приставкой», теперь это гигиенический минимум для выживания на рынке.

– Известно, что страховщики просят правительство разрешить ремонт автомобилей по ОСАГО подержанными запчастями. Какие аргументы Вы можете привести в пользу этой инициативы?

– Давайте честно. Выбор сейчас стоит не между новым и подержанным, а между «отремонтировать машину» или «получить деньги, которых не хватит на ремонт». Исследования Научно-исследовательского института автомобильного транспорта (НИИАТ) показали, что использование качественных б/у запчастей – бамперы, крылья, оптика – сокращает простой автомобиля в ремонте на 80-90%. Мы говорим строго о не влияющих на безопасность элементах и машинах старше шести-десяти лет. Это позволит вернуть натуральную форму возмещения, которая сейчас практически уничтожена: доля ремонтов по ОСАГО упала ниже 5%. Это защита интересов клиента, а не попытка сэкономить.

– Вам знакома подобная практика за рубежом?

– Безусловно, и Россия здесь скорее догоняет цивилизованный мир, чем изобретает велосипед. Этот сегмент называется Green Parts. Например, в Великобритании почти 100% страховых компаний, включая гигантов вроде Allianz и Ageas, используют сертифицированные б/у детали. Это часть стратегии ESG. Во Франции законодательно закреплена обязанность сервиса предложить клиенту выбор: новая деталь или восстановленная, то есть более дешевая. Наконец, в США федеральное законодательство регулирует этот рынок с 2015 года. Доля восстановленных деталей в кузовном ремонте превышает 15-20%. Там это работает как индустрия с жестким контролем качества и гарантиями, именно такую модель мы хотим построить в РФ.

– По срокам проведения восстановительного ремонта ожидаются изменения?

– Проблема горящая. Текущий законный срок в 30 дней в условиях разорванных логистических цепочек часто физически невыполним – контейнер с запчастями из Азии может идти дольше. Законопроект об увеличении срока ремонта до 45 дней уже прошел первое чтение и активно обсуждается в Госдуме. Страховщики поддерживают эту меру как временный, но необходимый шаг, чтобы автосервисы не отказывались брать машины в ремонт из-за страха получить штрафы за просрочку.

– Стоит ли продолжать либерализацию тарифов?

– Однозначно да. Либерализация уже доказала свою эффективность. Вопреки прогнозам скептиков, средней чек по ОСАГО в 2024-2025 годах рос медленнее инфляции запчастей. Это результат конкуренции за безубыточного клиента. Следующий шаг – полный отказ от коэффициента мощности, который устарел, и переход к тарифу, основанному на телематике и манере вождения. Платить должен нарушитель, а аккуратный водитель должен получать минимальную цену.

– В каких регионах могут быть пересмотрены территориальные коэффициенты?

– Изменения, вступающие в силу, базируются на свежем Указании Банка России. Регулятор расширил тарифный коридор еще на 15% и точечно пересмотрел территориальные коэффициенты (КТ). Вы абсолютно правы по списку регионов. Двукратный рост КТ для Новосибирской области и Ингушетии – это жесткая, но справедливая реакция на зашкаливающий уровень страхового мошенничества и аварийности в этих субъектах, входящих в «красную зону» рейтинга Российского союза автостраховщиков. В то же время для 20 регионов, включая Москву и Санкт-Петербург, коэффициенты стабилизированы или снижены, так как там культура вождения и контроль дорог камерами выше.

– Какие тенденции наблюдаются в работе страховщиков с дилерами в последние несколько лет?

– Главный тренд – адаптация к «восточному ветру». Дилеры массово переквалифицировались на китайские бренды, что потребовало пересмотра страховых программ. Мы совместно разрабатываем продукты, учитывающие специфику ремонта «китайцев» (например, отсутствие каталогов запчастей у неофициалов). Второй тренд – проникновение F&I в подержанные автомобили. Дилеры научились зарабатывать на страховании машин с пробегом так же эффективно, как на новых.

– Каким еще может быть это взаимодействие?

– Сейчас «бутылочное горлышко» – это пролонгация. Клиент покупает полис в салоне, но на второй год уходит в онлайн или к другому агенту. Мы предлагаем дилерам модель сервисной подписки, когда в тело кредита или стоимости автомобиля включен многолетний продукт. Это не только каско, но и ТО, помощь на дорогах, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости) и дополнительные персональные преференции. Это привязывает клиента к сервису дилера на три-пять лет. – Каков Ваш прогноз по рынку автострахования на 2026 год? – Мы ожидаем умеренный рост рынка на уровне 5-7% в сегменте ОСАГО и до 10-12% – в каско. Будущий год станет годом «битвы за лояльность». Европейские бренды стареют, средний возраст парка растет, поэтому владельцам премиальных BMW или Mercedes-Benz нужно предлагать продукты «продленной гарантии» и спецпрограммы ремонта, иначе они уйдут в «гаражи». Также мы ждем окончательной легализации использования б/у запчастей, что может стать переломным моментом для возвращения ремонтов в ОСАГО.

– Какие инструменты для повышения эффективности автострахования «Энергогарант» планирует внедрить в ближайшее время?

– Мы делаем ставку на предиктивную аналитику. Наша цель – не просто быстро урегулировать убыток, а предотвратить его или минимизировать последствия. Внедряем системы видеоаналитики для корпоративных парков. Например, контроль усталости водителя. В части ОСАГО запускаем цифрового помощника, который прямо на месте ДТП через приложение поможет оформить европротокол так, чтобы исключить ошибки и отказ в выплате.

Источник/Фото:АвтоБизнесРевю
https://abreview.ru/ab/interview/others/aleksandr_davydenko_energogarant/?srs=slider

Новости партнеров